N26, a primeira Fincare do Brasil
N26 é um banco alemão, com sede em Berlim, que oferece serviços e produtos na Europa, Suíça e, agora, no Brasil.
O Banco N26 é considerado um dos principais bancos digitais da Europa, com uma infinidade de clientes.
Se você está pensando se vale ou não a pena ter uma conta nesse banco digital, esta é a hora de dizer que o N26 é instituição séria.
De acordo com o site do banco, o N26 é uma Sociedade de Crédito Direto S.A com autorização do Banco Central do Brasil para fixar suas atividades, aqui, em nosso país.
Explicando melhor, o Banco N26 foi lançado em 2015, em Berlim, e se apresentou como uma startup.
O N26 não possui agências físicas e, como nós brasileiros já estamos acostumados, as transações são feitas 100% on-line. Para isso, basta baixar o app do banco.
Importante mencionar, por se tratar de uma novidade no mundo financeiro, o N26 se apresenta como uma fincare.
Fin de finanças/care de cuidado
Somos uma nova categoria de fintechs. Porque você não precisa de mais um lugar para deixar o seu dinheiro, e sim de ferramentas para cuidar dele.
Isso quer dizer que se você será um cliente que receberá auxílio, em relação às suas finanças. Essa é uma das metas principais do banco.
Na verdade, o que o banco quer é te educar, a fim de que saiba como é importante gerir seu dinheiro, sem perdas, sem dívidas, sem entrar no sufoco, por meio de uma conta digital gratuita e com oportunidade para criar Spaces, quer dizer, espaços específicos para esfera de seus gastos, consumos e, por que não, investimentos.
Spaces
Para você organizar o dinheiro dentro da conta e ganhar automaticamente 100% do CDI todo dia útil. E com o Modo N, pode chegar até 200% do CDI.
Importante dizer que o N26 é o primeiro banco digital da Europa, que alcançou uma licença bancária regular, portanto, está presente em vários países da da Europa, Estados Unidos e Brasil.
O N26 já possui 7 milhões de clientes, em 25 países, com 9 escritórios pelo mundo e mais de 1500 pessoas no time.
Como funciona o Banco N26?
Totalmente digital.
Ou seja, ao abrir sua conta no N26, você só fará transações da instituição pela internet, pelo aplicativo ou pelo site do N26, de forma simples e intuitiva.
Caso surja algum problema, e você necessite de uma assistência, não se preocupe, porque há uma equipe de suporte sempre on-line para lhe ajudar, indiferente se o seu idioma for inglês, francês, alemão, espanhol, italiano e, agora no Brasil, em português.
É claro também que o N26 vai lançar mão de algumas ferramentas já conhecidas e usadas por fintechs, como cashback, pix, transferências, além da novíssima ferramenta de antecipação de salário em dois dias.
Quando o N26 vai operar no Brasil?
No ano de 2021, o N26 recebeu autorização do Banco Central para operar aqui, no Brasil, e, em 2022 deu início às suas operações.
O banco digital irá oferecer os principais serviços financeiros, como conta digital, pagamentos, cartão de crédito, empréstimos, investimentos, entre outros.
Um diferencial do N26 é que a sua proposta é, sim, ser um banco digital inteiramente gratuito, contudo, existem propostas que a instituição quer adotar.
Este modelo será um “freemium”. Isso quer dizer que alguns serviços, há necessidade de o cliente pagar.
É possível abrir conta no banco N26 Brasil?
Está na lista?
Se estiver na lista de espera, saiba que o N26 irá chamar primeiro as pessoas que estão na lista de espera, depois haverá a liberação geral.
Como abrir uma Conta N26?
Conheça a formas de chamada:
Recebeu o convite: se a liberação chegou por e-mail, baixe o app “N26 Brasil” na loja de aplicativos do seu celular. Depois é só clicar em “Crie uma conta” e seguir as instruções.
Em seguida, você vai criar sua senha de acesso, entrar no app e usar a conta.
Você pode depositar um dinheiro e criar um space pra ele render.
Se você ainda não se cadastrou, veja como é fácil:
Entre no site do banco: https://n26brasil.com/ e preencha o quadro de informações com
- nome,
- sobrenome,
- CPF,
- DDD+telefone,
- e-mail,
- Data de nascimento dd/mm/aaaa.
O N26 possui um famoso cartão transparente, assim como o banco que quer manter uma relação leve e transparente com o seu dinheiro.
Cartões virtuais
Mais segurança e organização para suas compras online. No app, você cria e dá apelido a quantos cartões virtuais quiser. E de diferentes tipos. Aí consegue cadastrar seu cartão em lojas específicas e excluir um único cartão se precisar.
3 versões de cartão para você:
Highlight-CartaoTransparente: cartão físico, funções crédito e débito em um cartão lindo pra você lembrar sempre de ter uma relação leve com o dinheiro.
Highlight-CartaoVirtual: virtual de crédito, para compras no crédito em lojas virtuais e apps. Você cria, dá um apelido, organiza como quiser e vem tudo na mesma fatura pra facilitar o pagamento.
Spaces tela do app: virtual da conta, para quem prefere se organizar no débito ou não tem crédito poder fazer compras online normalmente. É aceito como crédito e já tira o valor da conta na hora.
O N26 já está registrado no Banco Central do Brasil?
De acordo com a instituição, o N26 é uma Sociedade de Crédito Direto regulamentada pelo Banco Central. Isso significa que seu dinheiro fica aplicado em títulos públicos emitidos pelo Tesouro Nacional. A conta é exclusivamente sua.
O que são Spaces?
São espaços dentro da sua conta para colocar dinheiro, com a finalidade de organizar, guardar ou só deixar rendendo se quiser.
Dá para você ter vários spaces, criar novos ou apagar velhos, à medida que os seus objetivos forem mudando.
Outra coisa: o seu dinheiro fica dentro de espaço e você pode tirar quando quiser ou precisar.
Pra que servem Spaces: são “lugares” os quais você pode guardar e separar seu dinheiro, para quaisquer finalidades, como fazer compras, pagar contas fixas do mês, comprar um carro, viajar, para qualquer coisa que você quiser ou precisar.
Os Spaces têm rendimentos. Isso é possível porque, dentro de cada space, seu dinheiro rende automaticamente 100% do CDI. Com o Modo N, pode chegar a até 200% do CDI. Só precisa colocar lá +- R$35 para ver seu dinheiro aumentar todo dia útil, sem a cobrança de IOF.
É possível transferir spaces sempre que quiser. Basta definir o valor e para qual lugar deverá transferir.
Os Spaces são instrumentos eficazes para você organizar seus gastos, guardar uma grana para o futuro, dentre outras coisas.
Desse modo, você define e organiza suas suas metas.
É preciso dizer que os Spaces funcionam como subcontas dentro da sua conta principal.
De maneira que você pode abrir espaços nela para guardar ou separar o dinheiro de acordo com seus objetivos.
Spaces e os rendimentos
De acordo com o Banco N26, a partir do momento em que põe uma quantia a partir de R$35 reais, em média em um space ele já começa a render 100% do CDI desde o primeiro dia. Você pode movimentar a qualquer momento e o rendimento acontece todo dia útil. E com o Modo N, você ganha +1% a cada R$100 pagos dos cartões de crédito N26.
Todo o dinheiro que cai na conta já é seu. O N26 não cobra IOF \o/ e, antes de pagar os rendimentos, o banco retira 22,5%, referentes ao Imposto de Renda (IRRF) sobre os 100% do CDI.
Além disso, o valor de 100%, do Modo N, é um bônus do N26 e não tem taxas. Este valor extra proporcional ao rendimento líquido é de 100% do CDI.
Por exemplo: se você recebe R$10 todos os dias com o rendimento de 100% do CDI e, em um mês, chega em 150% do CDI com o Modo N, o N26 vai pagar 50% a mais, ou seja, R$5,00, de forma que você passa a receber R$15,00.
O N26 Brasil tem conta gratuita?
O N26 oferece diversos planos para você abrir sua conta. Basta você escolher o que for mais interessante para você.
O N26 disponibiliza uma tabela, apresentando as tarifas da conta e do cartão N26, com os respectivos valores:
| Serviço | Tarifas e Taxas |
| Abertura de conta | gratuito |
| Manutenção de conta | gratuito |
| Adicionar dinheiro por Pix | gratuito |
| Emissão de cartão da conta (virtual) | gratuito |
| Emissão de cartão de crédito (virtual) | gratuito |
| Anuidade do cartão de crédito | gratuito |
| 1ª via do cartão físico | gratuito |
| 2ª via do cartão físico (em caso de roubo ou furto do seu cartão físico, essa tarifa pode ser isentada) | R$ 25,00 |
| Saque com o cartão da conta (tarifa única por saque) | R$ 6,50 |
| Saque no cartão de crédito (tarifa única por saque) | R$ 6,50 |
| Avaliação emergencial de crédito | R$ 25,00 |
| Juros de crédito rotativo | 10,5% ao mês |
| Juros de parcelamento da fatura | 7,5% ao mês |
| Juros de parcelamento pós-rotativo | 9,5% ao mês |
| Em caso de atraso: juros (mesma taxa do rotativo) + mora de 1% ao mês | 11,5% ao mês |
| Multa por atraso | 2% do valor em atraso |
| IOF inicial | 0,38% no saldo a ser financiado |
| IOF diário | 0,008% ao dia |
| Juros no saque com cartão de crédito | 9,5% ao mês |
Algumas vantagens do N26
- Modo N. uma nova maneira de fazer seu dinheiro render: é um benefício único, pois a cada R$100 pagos no Cartão de Crédito N26, você ganha +1% do CDI no Spaces, até 200%. Compre no crédito do seu jeito e faça seu dinheiro guardado render mais. É o nosso modo de incentivar uma vida financeira mais equilibrada,
- Spaces: é a ferramenta para você ter seu dinheiro organizado, recebendo rendimentos para lhe ajudar a separar e a organizar seu dinheiro na prática,
- Função múltipla o cartão da N26: se tiver crédito aprovado pelo app, seu cartão funciona tanto na função crédito quanto débito,
- Pix: prático e seguro, com transferência gratuita e instantânea de dinheiro: cadastro de chaves, agendamento de Pix, gerenciamento de limites e muito mais, além de transferências, boletos e muito rendimento.
E, mais…
O Banco N26 envia um cartão de débito nas modalidades pagas da conta para sua casa, no endereço informado no cadastro. Geralmente, o cartão chega em até duas semanas.
Antes o banco oferecia um cartão gratuito na conta Standard, mas, agora, vai lhe oferecer apenas um cartão virtual, com o qual você pode realizar pagamentos por contactless pelo aplicativo.
Vale ainda dizer que o N26 foi criado em 2013 pelos austríacos Valentin Stalf e Maximilian Tayenthal, o N26 foi o primeiro banco nativo digital a lançar contas gratuitas e cartões sem taxa na Europa.