São tantos tipos de cartões de crédito oferecidos no mercado que você fica confuso?
Calma! Chegamos para te ajudar a sanar essas dúvidas.
Afinal de contas, é muito fácil de perder em nomenclaturas como Platinum, Standard, Black, Classic, não é verdade?
Pensando nisso, preparamos uma lista com essas classificações e suas definições para que entenda de uma vez por todas.
Além disso, após saber dessas definições, você poderá escolher o cartão da categoria ideal para suas demandas.
Por isso, fique conosco até o final!
Classic
Primeiramente, vamos explicar o que significa ser um cartão de crédito da categoria Classic.
Os cartões de crédito da categoria Classic são a porta de entrada da Visa. Ou seja, em outras palavras, é a categoria mais básica. Portanto, oferece pouquíssimos benefícios. Além disso, sua anuidade é zero ou em valor baixo.
Possui abrangência internacional e oferece descontos e ofertas exclusivas na plataforma Vai de Visa.
Devido aos poucos benefícios você deve estar se perguntando se vale mesmo a pena ter este cartão.
A resposta é: depende.
Se este é o seu primeiro cartão, pode valer muito a pena. Isso porque o relacionamento com o banco / operadora em questão é um dos pontos avaliados na análise de crédito.
Dessa forma, por meio deste cartão, você pode fortalecer os laços com o a instituição e aumentar suas possibilidades de crédito. Além disso, pode ser a ponte para a migração para outras categorias.
Standard
Agora, vamos deixar claras as características do cartão de crédito da categoria Standard.
A categoria Standard é a porta de entrada na bandeira Mastercard.
Este é um cartão básico que oferece como benefício a participação no Programa Fidelidade Mastercard Surpreenda. Além disso, a abrangência internacional, que te permite fazer compras internacionais. No entanto, anuidade geralmente é zero ou em valor baixo.
Como você pode ver é um cartão básico. E assim como o Classic, que falamos anteriormente, vale a pena caso seja o primeiro cartão.
Gold
Já um cartão da categoria Gold, é superior ao Classic e Standard. De abrangência internacional, é destinado a pessoas com poder aquisitivo maior., geralmente com renda acima de R$ 2 mil. Além disso, oferece seguros e descontos e serviços exclusivos em lazer e entretenimento.
Além dos benefícios da bandeira específica, em geral, oferece:
- Seguro para veículo de locadora;
- Saque emergencial;
- Garantia Estendida original;
- Proteção de preço e compra;
- Substituição emergencial do cartão, inclusive no exterior.
Platinum
Entretanto, após a categoria Gold, vem a Platinum.
Um cartão Platinum também é destinado a pessoas com maior poder aquisitivo. Geralmente, possui exigência de renda mínima. Aliás, esse valor exigido pode girar entre R$ 5 mil a R$ 6 mil.
Contudo, esta categoria também oferece limites maiores que as demais, citadas anteriormente. A anuidade, por sua vez, também é cobrada e em valores mais altos, por volta de R$ 450,00 anuais.
Assim, além dos benefícios básicos, oferece também:
- Serviço de Concierge;
- Seguro veículo de locadora;
- Proteção de preço e compra;
- Programa de Fidelidade;
- Substituição emergencial de cartão, inclusive no exterior;
- Atendimento personalizado, de acordo com a bandeira.
Black
Já a categoria Black, é vista como alta renda, exclusiva e sofisticada.
Afinal de contas, quem não gostaria de ter o status conferido pelo cartão pretinho?
Para ter um cartão Black, você precisa comprovar renda no valor de pelo menos R$ 15 mil. Além disso, a anuidade costuma girar por volta de R$ 1.200,00.
Entretanto, para ter este cartão é necessário receber um convite do banco ou preencher todos os requisitos, ao pedir para o gerente de sua conta.
Assim, veja agora os benefícios Black exclusivos:
- Proteção de preço e compra;
- Concierge;
- Boingo Wi-fi;
- Atendimento personalizado;
- Descontos e benefícios em resorts e hotéis;
- Seguro para veículo de locadora;
- Priority pass;
- Acesso à Salas Vip’s;
- Carta Schengen.
Infinite
No entanto, a categoria Infinite, que também é de alta renda, oferece uma variedade de benefícios.
Assim, para este cartão, a comprovação mínima de renda depende do banco emissor. Porém, os valores de comprovação giram em torno de R$ 15 mil a R$ 20 mil.
E como alta renda, a anuidade também é automaticamente mais alta, algo em torno de R$ 700 a R$ 1.200,000. O valor da anuidade também depende do banco emissor.
Confira agora o diferencial da categoria Infinite:
- Proteção de preço e compra;
- Concierge;
- Boingo Wi-fi;
- Atendimento personalizado;
- Descontos e benefícios em resorts e hotéis;
- Seguro para veículo de locadora;
- Priority pass;
- Acesso à Salas Vip’s;
- Carta Schengen.
Nacional
Outra categoria de cartão é a Nacional.
Um cartão da categoria Nacional é como o Standard e Classic. Geralmente é a porta de entrada. É aquele primeiro cartão oferecido para uma pessoa que nunca teve cartões.
Dessa forma, você não possui os benefícios que normalmente são oferecidos nas outras categorias.
Nesse sentido, é um cartão bem básico e é válido somente para compras nacionais.
Internacional
Mas a categoria Internacional, permite que você faça compras no exterior.
Embora seja também um cartão básico sem benefícios, se você viaja muito ou faz muitas compras online em lojas do exterior, este pode ser o cartão ideal.
Benefícios diferenciais dependerão da bandeira e do banco emissores.
Pré-Pago
A próxima categoria que vamos abordar é o Pré-Pago.
Os cartões pré-pago são aqueles que você precisa ter uma saldo na conta antes de fazer qualquer compra. Isso porque ao passar o cartão, o valor será debitado.
Entenda que este cartão pode funcionar na função crédito ou débito, depende do emissor.
No entanto, tem sido muito comum estes cartões funcionarem na função crédito. Mas ainda assim, o débito acontece na hora da transação.
Com o cartão pré-pago não é possível parcelar compras. A anuidade é sempre zero e você não corre o risco de se surpreender com o valor da fatura.
Consignados
Os cartões Consignados, por sua vez, são exclusivos para aposentados, pensionistas e servidores públicos.
Assim, é o cartão de crédito comum.
No entanto, seu diferencial é que a fatura é descontada diretamente do holerite ou da conta bancária do contratante.
Portanto, por esse motivo, o consignado oferece taxas de juros bem inferiores às praticadas no mercado.
Com relação à valor de anuidade, tudo dependerá do emissor do cartão.
Mas quanto ao limite, a categoria não oferece limites altíssimos. Tudo dependerá do ordenado do contratante, já que o desconto não pode ultrapassar 5% do valor da renda total. Por fim, os benefícios também dependem do banco emissor e da bandeira.
Universitário
O cartão Universitário tem sido bem comum no meio dos estudantes.
Este cartão é exclusivo para estudantes na faixa dos 16 aos 28 anos, que estejam em curso na graduação, pós graduação, mestrado ou doutorado.
Assim, a anuidade deste cartão geralmente é gratuita ou mais baixa que as praticadas no mercado.
Portanto, até a adesão deste cartão é mais fácil. Sem exigir comprovação de renda, pode ser solicitado pelos estudantes que não estão trabalhando.
Contudo, o cartão universitário costuma ter os mesmos benefícios dos cartões comuns. Alguns tem inclusive abrangência internacional.
Para solicitá-lo, basta ter CPF válido em território nacional e comprovar a matrícula na instituição de ensino.
Empresarial
Por fim, o cartão de crédito Empresarial, confere benefícios à sua empresa.
Assim, sua empresa terá facilidades na compra de bens e serviços. Além disso, o cartão também permite compras parceladas para o CNPJ.
Os limites destes cartões geralmente são negociados diretamente com os bancos. Assim como acontece para CPF, para o cartão Empresarial, é realizada a análise de crédito.
Por meio dessa análise é que o valor de limite será estipulado.
Quanto às bandeiras e benefícios, isso também varia de acordo com o banco e bandeira emissores.
A maioria destes cartões possuem anuidade. No entanto, hoje em dia temos opções de anuidade zero no mercado.
A vantagem certamente é a centralização das compras em um só lugar. Além disso, há uma melhora no planejamento financeiro e flexibilidade nos pagamentos. São cartões excelentes para viagens de trabalho e podem ter as funções crédito e débito.
Qual delas é a melhor?
Se você chegou até aqui, agora que já entendeu melhor o que cada categoria oferece, já pode pedir o seu cartão!
Mas se você ainda tem dúvida sobre qual a melhor categoria, saiba que antes, precisa avaliar quais as suas necessidades.
Isso porque o melhor cartão de crédito é aquele que se adequa e atende as suas demandas financeiras.
E a propósito, continue de olho pois a cada dia traremos mais artigos como esse.
Nossa missão é trazer as melhores e mais confiáveis informações para que você tome as melhores decisões.
Por este motivo, pesquisamos e testamos todas as opções, para que você tenha uma informação real.
Se você já possui um cartão de crédito, conta pra gente nos comentários qual a categoria e como é sua experiência!
Até a próxima!