Se o seu objetivo é abrir uma conta em um banco e começar a usar seu dinheiro para receber salário, fazer pagamentos, poupar ou investir, é preciso que faça uma auto avaliação de si mesmo para assim definir quais são suas prioridades financeiras. Pode ser que já tenho ouvido falar muito sobre isso, mas saiba que essa é uma prática importante.
A adoção de boas práticas financeiras só fará você ganhar. Ainda que tenha o melhor banco, um bom salário e, talvez, já tenha experiência, sempre é bom se preocupar com isso.
Um dos maiores benefícios que você vai ganhar ao definir o que é prioridade em relação ao seu dinheiro será
A segurança: seu dinheiro é usado em que realmente é preciso.
Outra coisa interessante a pensar é que há diferença em três pontos que estão bem relacionados ao dinheiro:
Objetivos: metas que deseja atingir em curto, médio ou longo prazo,
Necessidades: gastos necessários que podem ser planejados ou não, por exemplo, despesas diárias com água, luz, mercearia ou você pode se deparar, de repente, com a necessidade urgente de uma cirurgia, e
Desejos: o que você quer para si, mas que não é uma necessidade imprescindível, por exemplo, viagem de férias, compras de itens que você já tem, mas é um desejo seu ter mais, por exemplo, roupas, tênis, troca de carro, dentre outros.
Se você chegou ao ponto de entender essas diferenças, saiba que já possui consciência financeira, por isso consegue fazer um bom uso do seu dinheiro.
Diferenças entre conta corrente, poupança e conta para receber pagamentos
De acordo com o Banco Central, são 3 os principais tipos de conta:
Conta corrente: o dinheiro fica à sua disposição para ser sacado a qualquer momento, mas, atenção, somente a conta corrente não vai gera rendimentos para você,
Conta de poupança: criada para lhe ajudar a guardar, poupar seu dinheiro, a partir de trinta dias, seu dinheiro passa a gerar rendimentos, com isenção de imposto de renda, e
Conta-salário: é um tipo especial de conta, destinada a receber salários, proventos, vencimentos, aposentadorias, pensões e outros. Mas, atenção: a conta-salário não pode ser aberta por você e, sim, pelo empregador.
O que são pacote de serviços essenciais – gratuito – numa conta corrente?
Muitos pensam que o valor das tarifas bancárias é fixado pelo Banco Central, ao contrário, os valores são estabelecidos pelas próprias instituições financeiras, como bancos, cooperativas de crédito, caixas econômicas.
Contudo, o Banco Central institui algumas regras com o intuito de disciplinar a cobrança:
- tarifas e serviços bancários: devem ser previamente autorizados ou solicitados pelo cliente.
- conta corrente: alguns serviços são considerados essenciais e gratuitos.
Conheça os serviços gratuitos:
- fornecimento de cartão de débito
- 2 extratos dos últimos 30 dias por mês
- 4 saques por mês
- 2 transferências entre contas do mesmo banco por mês
- 10 folhas de cheques por mês
- consultas via internet ilimitadas
- extrato anual de tarifas cobradas
4 melhoras bancos digitais para você abrir conta
1. Nubank
A proposta da conta digital Nubank é ter o cliente com total controle da conta, para receber, movimentar e guardar. E a finthec assegura que faz isso da forma mais simples para o cliente.
Se você optar por abrir uma conta digital no Nubank, saiba que a maioria dos serviços não é cobrado. Como a própria instituição diz, há uma série de serviços gratuitos na conta digital, como transferências ilimitadas para qualquer banco. Todavia, a finthec cobra o valor de R$6,50 para saque no débito.
A conta do Nubank pode ser aberta pelo aplicativo e é para todos, ou seja, o futuro cliente não passa por análise de crédito.
O que o Nubank pede é para se tornar um cliente é preciso ter no mínimo 18 anos, ser residente do Brasil e ter um smartphone compatível com os aplicativos para Android (versão 4.4 ou superior) ou iOS (versão 10 ou superior).
2. Banco Inter
A conta digital do Inter é digital e 100% gratuita. Os cartões de crédito não têm anuidade e você ainda pode ter cashback direto na conta.
Trata-se de uma plataforma completa, com o melhor do banco e da corretora.
A proposta do Inter também é a simplicidade para o cliente, ou seja, é um conta digital sem burocracias.
Se você quiser fazer parte deste banco, saiba que pelo aplicativo é possível realizar vários serviços.
É um aplicativo bom, que possui uma interface simples e direta. Você não perde tempo, só ganha:
- conta digital gratuita,
- plataforma de investimentos,
- seguros para você e para sua empresa,
- shopping com os melhores lojistas do Brasil,
- pelo app, você também compra on-line, faz transferências via pix e ganhe cashback.
3. C6 Bank
O C6 Bank oferece conta digital gratuita. Com o cartão C6 Bank, você consegue realizar saques nos caixas eletrônicos da rede Banco24Horas e Saque e Pague.
É possível também fazer transferências via PIX e TEDs ilimitadas
Baixe o app e abra sua conta rapidamente.
O C6 Bank oferece Programa Átomos com o qual você ganha pontos para usar como se eles fossem uma moeda e com pontos que não expiram.
O programa Átomos está disponível para cliente PF e a adesão ao programa é automática. Assim que você abre a conta no C6 Bank e começa a usar os cartões, os pontos já começam a ser acumulados e não há custo de adesão.
4. Neon
Trata-se também de uma conta digital completa gratuita que pode lhe oferecer:
- cartão de crédito sem anuidade,
- PIX, e transferências gratuitas
- cashback,
- investimento,
- empréstimo pessoal on-line,
- cartão de débito, cartão virtual e cartão de crédito sem anuidade,
A conta digital Neon também disponibiliza uma gestão de serviços de assinatura como Netflix, iFood, Uber e Spotify, dentre outros benefícios.
A Neon é muito preocupada com os aspectos sociais do país, por isso, tem um forte intuito em diminuir desigualdades. Para isso, a empresa oferece aos seus clientes formas de lidar com aspectos financeiros de maneira simples e justos.
Se você quer ser um cliente Neon, pode abrir sua conta pelo aplicativo e como é também um banco digital tudo é muito fácil, sem burocracia.
5 Melhores bancos tradicionais
1. Caixa Econômica Federal
Um dos bancos mais conhecidos dos brasileiros, a Caixa já tem 161 anos. E o maior benefício em ser um correntista da Caixa é se o que você deseja é comprar sua casa.
Ao abrir sua conta na Caixa, você tem a livre movimentação do seu dinheiro contando com toda agilidade e segurança dos serviços e canais CAIXA.
Além disso, você também pode acessar sua conta pela internet ou celular para
- sacar
- depositar
- pagar contas nas casas lotéricas e Correspondentes Caixa
- verificar saldos e extrato de movimentações
- efetuar pagamentos, transferências, DOC, TED
- fazer aplicações financeiras
- cadastrar contas para débito automático
- carregar créditos de celular
- fazer jogos de loterias de onde estiver, sem ter que sair de casa ou do trabalho
A Caixa também possui a Conta Universitária. Com essa conta você pode
- Acompanhar saldo
- Fazer seus pagamentos em débito automático
- Transferências
- Pagar seus boletos pelo Internet Banking da Caixa ou pelo aplicativo no seu celular
E, ao falarmos em Caixa, é claro que nos referimos, é claro, à poupança da Caixa.
Trata-se de uma opção de investimento bastante segura e adequada a todos os perfis, desde os pequenos poupadores a grandes investidores.
A poupança da Caixa é garantida pelo governo, a poupança e possui regras de funcionamento definidas pelo Banco Central.
2. Banco Bradesco
O Bradesco é um banco bastante tradicional, está com suas portas abertas desde 1943.
Ao abrir sua conta no Bradesco, saiba que terá todas as facilidades para movimentar sua conta via internet, celular, telefone, agências, Bradesco Expresso ou Máquinas de Autoatendimento que estão disponíveis em todas as cidades brasileiras e no exterior.
Há ainda duas opções para a escolha de conta, individual ou conjunta, que pode ser solidária, onde todos os titulares podem movimentar a conta individualmente
Simples: uma conta corrente para até 9 titulares, com os possíveis débitos são autorizados por todos os titulares.
Vale ressaltar que toda proposta para abertura de conta está sujeita à aprovação.
É preciso também que você compareça a uma agência, com os documentos necessários. Em seguida, serão analisadas restrições no SPC, CCF, no Telecheque e outros cadastros que o banco julgar necessário.
Ao abrir sua conta, você, automaticamente, já tem reservada uma contapoupança com a mesma numeração, que será ativada, mediante transferências e depósitos.
3. Banco Santander
Conhecido como um dos maiores bancos brasileiros, o Bradesco já alcançou neste primeiro semestre de 2022 um Lucro Líquido Contábil de R$ 7,009 bilhões.
Se você quer um banco clássico, com história e que lhe dê segurança, o Bradesco possui 5 modelos de conta corrente. Quer conhecê-las?
Santander Universidades: ao pensar no futuro do jovem universitário, o Bradesco oferece bolsas de estudos nacionais e internacionais, crédito pessoal exclusivo para o público universitário, e cartão de crédito livre da anuidade (ver regras).
Santander Especial: com esta conta você poderá escolher pacote de serviços na medida com até 3 meses grátis e cartão Santander SX livre de anuidade, caso gaste até R$ 100,00 em compras a cada fatura.
Santander Van Gogh: além de atendimento exclusivo e assessoria financeira, esta conta é livre de anuidade do cartão de crédito Santander 1|2|3, caso gaste até R$1.000,00 em compras a cada fatura.
Santander Select: com esta conta, além de ser Bradesco você terá acesso ao cartão Santander Elite Platinum, com benefícios exclusivos, um portfólio de produtos e serviços que facilitam o seu dia a dia e especialistas certificados em investimentos e capacitados para oferecer orientação financeira e gerir seus investimentos.
Conta corrente empresarial: se é um jovem empresário, com esta conta você irá se conectar de maneira diferente com sua vida financeira, além de acesso aos dados e informações que o banco tem sobre você.
4. Banco Itaú
Com o lema “Feito para você”, o Itaú pode lhe oferecer 3 tipos de contas que são certamente as 3 contas corrente mais requisitadas;
Conheça:
Conta Itaú: que todo mundo ama
- cartão de crédito Itaucard Click com anuidade grátis,
- Tag Itaú,
- limite de cheque especial para imprevistos,
- pontos e benefícios para você acumular no marketplace iupp.
Itaú Uniclass: para quem gosta de praticidade
- um gerente à sua disposição,
- cartão de crédito Visa Signature sem anuidade,
- créditos e financiamentos com taxas especiais,
- investimentos e assessoria completos.
Itaú Personnalité: para quem quer exclusividade
- assessoria completa de investimentos,
- cartões Black sem anuidade por 1 ano,
- conta corrente com 1 ano de isenção na tarifa,
- descontos e experiências exclusivas em parceiros.
Se gostou, consulte as condições, as tarifas e as vantagens que o Banco Itaú tem para você.
5. Banco do Brasil
Banco tradicionalíssimo, fundado por Dom João VI, cognominado “O Clemente, rei do Reino Unido de Portugal, Brasil e Algarves de 1816 a 1822, passou todo esse período se evoluindo. Por isso, hoje, além de ser um banco conhecido dos brasileiros, segue também a esteira digital.
De maneira que você pode abrir sua conta numa agência física ou pelo aplicativo BB.
A conta do BB oferece diversos produtos bancários, como cheque especial, cartão de crédito, empréstimos com taxas e prazos diferenciados, investimentos, seguros, dentre outros serviços, abertura 100% digital: abra sua conta pelo App BB.
Você pode movimentar sua conta como quiser, para pagar boletos, enviar e receber Pix, cadastrar débito automático e outros serviços.