Cartões de entrada para iniciantes

Cartões de entrada são aqueles primeiros cartões aprovados com limites modestos que ajudam a iniciar relacionamento com instituições financeiras e a construir histórico de crédito. Embora muitos desses cartões não ofereçam programas de pontos robustos ou cashback generoso, eles abrem portas para oportunidades de acumular vantagens por meio de parcerias, shoppings de cartão e promoções.

O que são cartões de entrada e por que mantê-los

Cartões de entrada normalmente têm limites baixos (por exemplo, R$50, R$100, R$300) e benefícios básicos. Mesmo assim, eles são úteis porque:

• Permitem construir histórico e score junto ao banco.
• Servem como porta de entrada para promoções e shoppings do próprio banco.
• Podem gerar pontos ou cashback indiretamente quando usados em lojas parceiras, marketplaces e programas de fidelidade.

Resumo dos cartões mencionados: características e observações

A seguir, os tipos de cartões citados e as características principais observadas.

• Nubank (Mastercard Gold): cartão popular, costuma não pontuar nem oferecer cashback pelo banco. Benefícios surgem via parceiros e plataformas intermediárias (por exemplo, sites de cashback e programas de fidelidade).
• Porto Seguro (Visa Classic): cartão inicial, sem pontuação direta no programa do banco. Pode, no entanto, pontuar em shoppings de parceiros como o Shopping Smiles quando a compra é feita por lá.
• Neon (Visa Classic): similar aos outros cartões de entrada, com pontuação restrita e poucos benefícios diretos do banco.
• Trigg (Visa Gold): oferece cashback, mas com condições específicas relacionadas ao produto do cartão (pode exigir contratação ou pagamento de uma taxa para ativar determinadas funcionalidades).
• Inter (Mastercard Gold): destaque porque pontua sem anuidade e integra o programa Loop. A cada R$10 gastos, gera pontos no Loop que podem ser transferidos para programas parceiros (por exemplo, TudoAzul).
• N26 (Gold): outro exemplo de cartão Gold com benefícios limitados, dependendo do plano contratado.

Como extrair valor real de cartões de entrada

Mesmo sem programas robustos, esses cartões permitem estratégias inteligentes para gerar pontos, cashback e descontos. Exemplos práticos:

• Usar sites de cashback e portais de ofertas (por exemplo, Méliuz) e pagar com o cartão de entrada para receber cashback pelo site.
• Aproveitar promoções de programas como Livelo: comprar em promoções (por exemplo, promoção de caixas de café) e acumular pontos no programa mesmo usando um cartão que não pontua diretamente.
• Inscrever-se em programas de supermercado (Pão de Açúcar, por exemplo) e aproveitar stickers, pontos e cupons ao pagar com o cartão.
• Comprar em shoppings do banco (Esfera, Shopping Smiles, Shopping Inter) para somar pontos do lojista e do próprio cartão. Em muitas ocasiões é possível somar pontos do cartão + bônus do shopping + promoções de transferência em dobro.
• No caso do Inter: acumular pontos no Loop e transferir para TudoAzul; usar promoções do shopping do Inter para ganhar pontos adicionais.
• No caso do Porto Seguro: comprar no Shopping Smiles e pontuar no Smiles mesmo que o cartão não pontue no programa próprio do banco.

Comparação: cartão de entrada versus cartão premium

Cartões premium (Platinum, Black, Infinite) oferecem taxas de acúmulo de pontos muito superiores — variando tipicamente de 1,3 até 7 pontos por dólar — e benefícios adicionais (lounge, seguros, assistências, upgrades). Exemplos citados de cartões premium e suas vantagens no texto:

• Pão de Açúcar Black: pontua bem no dia a dia (2 pontos por dólar no país, 3 no exterior), 5 pontos por dólar em lojas Pão de Açúcar e até 20% de desconto em marcas próprias — ideal para quem gasta muito em supermercado.
• Santander Unique / Visa Infinite e outros cartões Infinite/Black (Santander Unlimited, Decolar Visa Infinite, Smiles Visa Infinite, Advantage Mastercard Black): oferecem acúmulo superior e benefícios variados conforme o banco.

Escolher entre manter um cartão de entrada ou migrar para um cartão premium depende de:

• Score e histórico de crédito.
• Relacionamento com o banco (tempo de conta, investimentos, produtos contratados).
• Renda declarada (renda maior aumenta chances de aprovação em cartões superiores).
• Padrão de gastos: se gasta muito em supermercado, um Pão de Açúcar Black pode valer mais; se viaja muito, cartões com acúmulo mais alto e benefícios de viagem compensam.

Prós e contras dos cartões de entrada

Prós

• Facilitam iniciar relacionamento com bancos e criam histórico de crédito.
• Normalmente têm requisitos mais acessíveis para aprovação.
• Podem ser combinados com shoppings e portais para gerar pontos e cashback indiretamente.
• São úteis para testar a instituição antes de buscar cartões premium.

Contras

• Baixa ou nenhuma pontuação direta em muitos casos (Nubank, Neon, Porto Seguro).
• Benefícios limitados comparados a cartões Platinum/Black/Infinite.
• Algumas funcionalidades de cashback podem ter custos ou condições específicas (dependendo do banco).
• Manter muitos cartões sem estratégia pode dispersar benefícios.

Para quem cada cartão é indicado

• Consumidor que está começando a construir score: qualquer cartão de entrada é indicado para criar histórico.
• Quem quer economizar na anuidade e ainda acumular pontos: Inter é interessante por pontuar sem anuidade.
• Quem gasta muito em supermercado: considerar um cartão ligado ao próprio supermercado (por exemplo, Pão de Açúcar Black quando for possível migrar para premium).
• Quem busca cashback simples: avaliar Trigg e outros que ofereçam cashback, observando condições.
• Quem pretende migrar para cartões premium: usar o cartão de entrada para construir relacionamento, depois pedir upgrade quando tiver score, renda e relacionamento suficientes.

Recomendações práticas e estratégia passo a passo

1. Mantenha ao menos um cartão de entrada para construir histórico e para usar em promoções dos shoppings do banco.
2. Cadastre-se nos programas de fidelidade e nos shoppings dos bancos (Esfera, Shopping Smiles, Loop, etc.).
3. Use portais de cashback e promoções (Méliuz, Livelo e similares) para transformar compras do dia a dia em pontos ou cashback.
4. Avalie seus gastos: identifique onde você gasta mais (supermercado, viagens, combustível) e escolha o cartão futuro com base nisso.
5. Monitore score e relacionamento com o banco; quando estiver maduro financeiramente (boa pontuação, renda, sem endividamento), solicite upgrade para um cartão premium que ofereça maior retorno.
6. Evite cancelar cartões que ainda tenham utilidade estratégica para promoções; use-os de forma planejada.

Conclusão

Cartões de entrada valem a pena como ponto de partida: permitem que se crie histórico de crédito, participem de promoções e, com estratégia, gerem pontos e cashback mesmo quando o cartão em si não pontua muito. O importante é entender como combinar o cartão com shoppings do banco, portais de cashback e programas de fidelidade para multiplicar ganhos. Quando a pessoa tiver score, renda e relacionamento suficientes, é o momento de buscar upgrade para cartões Platinum, Black ou Infinite, que oferecem acúmulo de pontos muito superior e benefícios adicionais.

Em suma: não subestime os cartões de entrada. Com planejamento e uso inteligente, eles podem ser a base para conquistar cartões melhores e vantagens reais no médio e longo prazo.