O cartão de crédito já há algum tempo deixou de ser apenas uma forma de pagamento.
Hoje em dia o cartão de crédito, além de favorecer grande parte da sociedade, possui outros serviços, como o cashback, programa de pontos e o investback, por exemplo.
Ambas as modalidades devolvem uma porcentagem do valor da fatura direto para a conta corrente ou para a carteira de investimentos do cliente. Tudo vai depender da sua escolha.
Com a grande popularização dos cartões de crédito, as instituições financeiras estão a cada dia oferecendo serviços por meio deste produto para atrair cada vez mais clientes.
Assim como o cashback e o investback, as operadoras de cartão de crédito estão sempre criando maneira para “chamar” mais clientes com programas de fidelidade.
Por isso, oferecem ao consumidor pontos por cada dólar gasto, que podem virar, passagens aéreas, eletrodomésticos e combustível.
Como já deu para você perceber, há muitas opções de benefícios e vantagens que as instituições financeiras oferecem aos seus clientes.
De modo que é preciso ter cautela na hora de realizar gastos com o seu cartão.
Quais são as opções de cartão de crédito no mercado?
O Brasil possui algumas bandeiras de cartão de crédito e, cada uma delas, oferece opções que variam de acordo com a instituição financeira que emite o produto. Observe:
- Visa: é uma bandeira de cartão de crédito, fundada em 1958 e aceita em mais de 200 países pelo mundo afora. São mais de 1 bilhão de cartões emitidos até hoje. A bandeira oferece: Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite e Visa Signature. Cartão Visa Classic.
- Mastercard: A Mastercard iniciou suas atividades em 1947, é uma de pagamentos, fundada nos Estados Unidos e possui aproximadamente 25 000 000 membros Mastercard, Cirrus e Maestro em todo o mundo. O cartão Mastercard é aceito em 32 milhões de pontos, incluindo 892 800 caixas automáticos em todo o mundo.
- Elo: a bandeira, lançada há mais de uma década, é a maior bandeira brasileira, com mais de 140 milhões de cartões emitidos, nas modalidades crédito, débito e pré-pago.
- American Express: a bandeira American Express é americana. Oferece serviços financeiros desde 1850. Aqui, no Brasil, oferece serviço de cartões de crédito emitidos em parceria com o Bradesco e Santander.
Quais são os cartões de crédito que acumulam pontos?
C6 Carbon Mastercard Black: o produto oferece 2,5 pontos no programa de fidelidade Átomos para cada dólar gasto, além de quatro acessos a salas VIP por ano. Além disso, o C6 oferece isenção de anuidade nos primeiros três meses. Depois desse período, o cliente ainda tem desconto de 50% quem gastar a partir de R$ 4 mil por mês e isenção total para faturas maiores que R$ 8 mil.
Santander Unlimited Mastercard Black: este cartão vai lhe oferecer 2,6 pontos no programa de fidelidade Esfera para cada dólar gasto em compras no Brasil e 3 pontos no exterior. Outra vantagem é o acesso ilimitado às salas VIP para até oito pessoas. O produto pode ser solicitado pelos clientes Private Santander ou aqueles com renda mensal a partir de R$ 30 mil. O valor da anuidade é de 12 parcelas de R$ 107,50, isentas para quem acumular R$ 20 mil em compras na fatura do mês.
Itaú Personnalité Mastercard Black: além de oferecer 3 pontos por dólar+1,30% gasto em compras internacionais, oferece também 2 pontos em compras nacionais, que podem ser trocados por produtos ou cashbacak. A anuidade é de R$ 996,00 cobrada em até 12 parcelas, mas o cliente consegue isenção se tiver faturas superiores a R$ 10 mil ou mais de R$ 50 mil investidos.
Bradesco Mastercard Black: o cartão oferece 1,8 ponto no programa de fidelidade Livelo para cada dólar gasto. A anuidade é cobrada em 12 parcelas de R$ 99,00.
Ourocard Mastercard Black: com este cartão você tem 2 pontos no programa de fidelidade BB Relaciona para cada dólar gasto. A anuidade é cobrada em 12 parcelas de R$ 91,50, mas pode ser reduzida progressivamente de acordo com os gastos do cliente.
Inter Mastercard Black: oferece aos seus clientes 1% de cashback, acesso ilimitado a salas VIPs e não tem cobrança de anuidade.
Como administrar mais de um cartão de crédito?
A opção de ter vários cartões de crédito pode compensar, mas é preciso ter cautela.
Geralmente as dicas são para o cliente criar uma planilha de gastos, para assim programar as datas de vencimento dos cartões para o mesmo dia, diminuir ao máximo o número de parcelas, e não usar todo o salário em consumo no cartão. É sempre bom ter uma reserva ou fazer uma poupança.
Por isso, siga as dicas do Serasa:
- faça um planejamento financeiro
- organize seus gastos
- saiba exatamente o que é fixo e exclusivo do cartão de crédito
- reduza o limite do cartão, se você diminuir seu limite para um valor que pode pagar, as chances de manter seu crédito é bem maior
- pague sempre o valor total da fatura
- opte sempre por cartões sem anuidade
- tenha, no máximo, 2 cartões. Isso para você aumentar seu controle e poder administrar a fatura e quanto pode consumir nele
- defina a data de vencimento próxima ao dia do salário
Dicas para usar o cartão de crédito
- Use seu cartão de crédito como forma de pagamento, especialmente, para gastos que não precisam ser pagos à vista.
- Tenha como pagamento primordial a fatura do cartão e pague-a de forma integral.
- Pondere sempre o limite disponível. Deixe sempre uma reserva. A melhor opção é sempre deixar uma margem grande de seu limite de crédito.
- Avalie sempre se os benefícios que o cartão de crédito lhe oferece realmente irão te beneficiar. De nada adiante entrar em algum programa de pontos ou de cashback se, na verdade, você não tem intenção de usar.
- Ainda que o seu limite seja considerável, acima do que você imaginava, atente-se para a sua realidade financeira e nunca exagere.
E o que todos nós já sabemos: controlar os gastos no cartão de crédito é essencial para ter uma vida financeira saudável.