O que é CDBs?
Falar em CDB já ficou bem familiar para muitas pessoas.
Isso se deve ao crescente incentivo dos bancos digitais em investimentos.
Então, vamos lá!
CDB ou Certificados de Depósito Bancário são títulos de renda fixa emitidos por bancos, a fim de conseguir captar dinheiro e financiar suas atividades.
Por essa razão, o seu banco ou a instituição financeira à qual você escolheu te devolve a quantia aplicada mais o juro combinado na hora da aplicação.
Muitas pessoas gostam de investir em CDBs por se tratar de um produto de renda fixa que, inicialmente, atraem investidores, como você, que estão à procura de boas condições de rentabilidade.
Geralmente, os CDBs são os tipos de investimentos mais procurados, em razão, é claro, de sua rentabilidade e por apresentarem menor risco.
Além disso, os CDBs são emitidos por instituições financeiras reguladas pelo Banco Central.
Quais são os tipos de CDB?
E por falar em CDB, vamos deixar aqui alguns dos tipos de CDB e as suas diferenças, caso você queira iniciar um investimento.
CDB pré-fixado: a taxa de juro é definida no momento da aplicação e permanece fixa durante todo o prazo do investimento. Esse tipo é interessante, uma vez que você tem a vantagem de saber direitinho qual será o rendimento até o final do período contratado, independentemente das variações do mercado financeiro.
- CDB pós-fixado: neste tipo, a rentabilidade está relacionada a um indicador de referência, como o CDI ou a taxa Selic. Aqui, você acompanha a variação desses índices ao longo do tempo, e, naturalmente, o rendimento do CDB é calculado com base nesses valores. Este tipo é também bastante indicado pelos agentes financeiros, uma vez que em momentos de queda da taxa de juro, você pode se beneficia com uma rentabilidade maior.
- CDB Híbrido: é tipo uma junção entre o pré-fixado e o pós-fixado. Isso porque, por ter uma parte do rendimento prefixada, com taxa definida no momento da aplicação e, por outro lado, a outra parte está relacionada ao índice de referência, como o CDI. Com este investimento, você pode ter oportunidade de aproveitar a segurança do rendimento fixo e, ao mesmo tempo, lucrar com as possíveis variações positivas no mercado financeiro, como mudanças nas taxas de juros.
- CDB atrelado à inflação: este tipo de rendimento está indexado a um índice inflacionário, como o IPCA ou IGP-M. Contudo, este tipo de investimento consegue preservar seu poder de compra, o que lhe garante rendimentos que acompanham o crescimento dos preços, ao longo do tempo. Ou seja, quando há alta de inflação, os juros pagos pelo título também aumentam, o que faz com que seja uma opção bem atraente e que protege seu dinheiro de uma eventual corrosão inflacionária.
Vale dizer aqui que há um forte incentivo, de todas as instituições financeiras, mais precisamente, o incentivo dos bancos digitais e todos, tantos os bancos tradicionais quanto os digitais, possuem boas opções de investimento em CDBs de qualquer tipo.
Contudo, conforme especialistas financeiros, as corretoras são também uma ótima opção, mas eles alertam: é preciso que você escolha bem e não se esqueça do certificado e em qual tipo de CDB mais se adequa ao seu perfil de investimento ou quais são suas metas financeiras e, sobretudo, quanto tempo você pode ou quer deixar seu dinheiro rendendo.
Qual é a diferença entre um CDB e uma debênture?
Se de um lado há o CDB, que é emitido por instituições financeiras, por outro há as debêntures que são emitidas por empresas privadas não-financeiras.
Em seguida, enquanto o CDB é assegurado pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para investimentos de até R$250 mil por CPF, as debêntures contam exclusivamente com a garantia das empresas emissoras.
Outra coisa a observar é, como em qualquer investimento, há riscos que anda de mãos dadas à ausência de garantia sobre o investimento, geralmente, a rentabilidade das debêntures costuma ser maior se comparada a outros papéis.
Atenção para mais uma diferença: impostos, isso mesmo: impostos. Os CDBs são tributáveis pelo Imposto de Renda, já as debêntures contam com a modalidade Incentivada que busca captar recursos para projetos específicos e que direcionados ao desenvolvimento da infraestrutura do país.
O que é Tesouro Direto?
Lançado em 2002, trata-se de um programa do Tesouro Nacional que foi desenvolvido em parceria com a Bolsa de Valores, a fim de promover venda de títulos públicos federais a pessoas físicas, totalmente on-line.
A proposta do Tesouro Direto é popularizar o acesso das pessoas em geral aos títulos públicos, com aplicações que podem se iniciar com R$ 30,00.
Uma das vantagens do Tesouro Direto é a de ser uma boa alternativa de investimento, uma vez que que oferece títulos com diferentes tipos de rentabilidade, por exemplo:
. a aplicação prefixada que está ligada à variação da inflação ou à variação da taxa de juros básica da economia – Selic.
. aos diferentes prazos de vencimento, bem como a diferentes fluxos de remuneração.
O Tesouro Direto é um investimento seguro, acessível com diferentes opções de investimento.
Além disso, o Tesouro Direto oferece ainda rentabilidade e liquidez diária, ainda que você faça uma aplicação de menor risco do mercado.
Qual é a diferença do CDB e do Tesouro Direto?
Para você, que é um investidor que está à procura de grandes retornos em curto ou em médio prazo, o CDB é a alternativa.
Para você que busca por um investimento mais seguro, com previsibilidade, bem como desejas também flexibilidade de prazos e poucos riscos de crédito, a opção é o Tesouro Direto.
Por que títulos como debêntures e CDB são chamados de renda fixa?
Essa expressão significa que você já faz o investimento já sabendo o quanto ele vai lhe render.
Nesse sentido, quando você opta por uma debênture, já sabe de antemão por quanto tempo seu dinheiro vai ficar aplicado e quais serão os juros.
Por isso serem assim chamados no mercado financeiro.
Quais aplicações financeiras que rende mais?
De todas as formas de investir dinheiro, algumas, é claro, irão lhe render mais do que a outro, assim como o tipo de investidor e o valor que você pode ou quer financiar.
Por muito tempo, acreditou-se de que somente a poupança seria o caminho mais seguro para fazer seu dinheiro render.
Mas, o que agora está cada vez mais difundido, e isso graças aos bancos digitais, é que são vários os tipos de investimento e cada um requer um perfil de investidor.
Atualmente, entre os investimentos mais requisitados e que oferecem uma rentabilidade maior do que o da poupança estão:
. Tesouro Direto,
. CDBs,
. LCI,
. LCA,
. Fundos de Investimentos,
. Fundos Imobiliários (FIIs), CRIs/CRAs,
. Investimento em ouro, e
. Ações na Bolsa de Valores.
Importante informação: é fato que a poupança é segura e, além disso, possui a proteção do FGC.
Contudo, para um investidor mais exigente, a poupança costuma ser pouco rentável, com benefícios pouco atraentes e sem exclusividade, ou seja, independente do tipo de investidor e se o valor investido é alto ou não, não importa, o rendimento é o mesmo.
Agora se você é um investidor exigente, possui um perfil arrojado e investimento exclusivo, com a maior rentabilidade, é possível sim encontrar outras opções tão seguras quanto a poupança e, também, com resultados bem melhores.
Veja só:
Tesouro Direto,
Certificado de Depósito Bancário (CDB),
Letra de Crédito Imobiliário (LCI),
Letra de Crédito do Agronegócio (LCA),
Letra de Câmbio (LC),
Fundos Imobiliários,
Fundos de Investimentos,
CRIs e CRAs, e
Investimento em ouro.