O Serasa Score é uma das principais pontuações que impacta a vida financeira dos brasileiros. É com auxílio desse score que bancos e instituições financeiras tomam decisões de aprovar crédito e financiamentos.
Com um impacto tão profundo nas vidas das pessoas, o Serasa Score ganha uma nova versão, que promete ser mais justa e trazer mais benefícios para os consumidores.
Continue lendo e entenda as mudanças!
O que é o score de crédito 2.0 do Serasa?
O novo sistema de score de crédito do Serasa agora foca mais nas informações do Cadastro Positivo, ou seja, nos seus hábitos financeiros positivos, em especial o pagamento em dia das contas.
Assim, o sistema ficará mais preciso sobre a situação das pessoas, uma vez que considera muito mais informações, como os dados do Cadastro Positivo.
Quais os maiores benefícios para os consumidores?
Anterior às mudanças, o Serasa Score era, na prática, um cadastro negativo, uma vez que o cálculo da nota tinha forte influência das informações de inadimplência e endividamento.
Assim, seus bons hábitos financeiros não surtiam grandes efeitos na nota. Logo, era comum pessoas com boas finanças, mas com score baixo e um sofrimento enorme das pessoas que quitaram suas dívidas para conseguir aumentar a pontuação.
Ao passo que o novo sistema irá recompensar mais quem tem bons hábitos financeiros, que é registrado pelo Cadastro Positivo. Nesse sentido, pagar as contas em dia terá mais impacto do que os fatores negativos (atrasos e volume de crédito).
Em suma, quem não assume dívida e paga as contas em dia terão um score condizente com sua situação. Enquanto isso, quem limpar o nome e adotar bons hábitos financeiros poderão aumentar o score com mais rapidez.
O que o score de crédito 2.0 leva em consideração na análise?
O Score de Crédito 2.0 é uma pontuação de 0 a 1000 calculada com base em várias informações, que representam o risco de inadimplência de uma pessoa nos próximos 12 meses.
Por esse objetivo, o score é bastante utilizado para que instituições aprovem pedidos de empréstimos, financiamentos e cartão de crédito.
Como vim te falando, o Score de Crédito 2.0 agora dá mais importância para seus bons hábitos financeiros, ou seja, sua pontualidade no pagamento dos seus compromissos. Nesse contexto, estar no Cadastro Positivo irá te ajudar bastante a aumentar o score.
Nesse novo sistema, sua pontuação é composta pelos dados: pagamento de crédito (43,6%), volume de consultas no CPF pelas empresas (19,3%), histórico de dívidas (13,7%), tempo de uso do crédito (10,1%), crédito contratado (7,9%) e pagamento de dívidas (5,5%).
Para fins de comparação, no Score de Crédito 1.0 a pontuação era composta por: histórico de dívidas (30,2%), pagamento de dívidas (26,4%), consultas no CPF pelas empresas (17,4%), pagamento de crédito (13,9%), tempo de uso (8,4%), crédito contratado (3,6%).
Nesse contexto, o sistema anterior era praticamente apenas focado nas dívidas, de forma que bons hábitos financeiros tinham baixo impacto na nota. Agora, quem paga corretamente suas contas em dia verá seu score refletindo sua capacidade de pagamento.
Uma nota alta no score assegura o crédito?
Em primeiro lugar, o score de crédito é uma das informações que os bancos e financeiras utilizam para aprovar um pedido de empréstimo e financiamento.
Então, o score alto não assegura o crédito, ele apenas facilita a aprovação. No processo, é avaliado seu score de crédito, histórico com o banco, informações cadastrais, capacidade de pagamento, entre outros.
Além disso, seu histórico é impactado positivamente por pagar suas contas sempre em dia. Porém, ser negativado, contrair alguma dívida, atrasar pagamentos ou estar sempre solicitando novo crédito (inclui solicitação de cartões de crédito) podem reduzir sua pontuação.
Meu score está oscilando. Devo me preocupar?
É comum o score de crédito oscilar, assim, você deve se atentar mais a faixa de risco, pois é o que as instituições olham. As novas faixas de riscos são: 0-300 (baixo), 301-500 (regular), 501-700 (bom) e 701-1000 (muito bom).
Ademais, se você sofrer alguma alteração na nota por conta do novo sistema de score do Serasa, a empresa afirmou que irá enviar uma nota explicando os motivos da mudança da sua pontuação.
O novo score de crédito 2.0 do Serasa já está em vigor?
O Score de Crédito 2.0 foi lançado no dia 26/05/2021 e está sendo implementado de forma gradual. Assim, nas próximas duas semanas o Serasa Score está atualizando sua base de mais de 55 milhões de usuários para o novo sistema.
Por que meu score de crédito nunca sobe mesmo com o nome limpo?
Você limpou seu nome e o score continua baixo? Então, descubra neste artigo porque isso acontece e o que você pode fazer!
O score de crédito tem diversos impactos em nossas vidas financeiras. Afinal, ele influencia se teremos acesso a empréstimos, cartões e financiamentos. Por isso, precisa ser muito bem gerenciado para podermos realizar nossos planos.
Limpei meu nome. Por que o score de crédito nunca sobe?
O score de crédito busca refletir seu comportamento financeiro. Assim, ter muitas dívidas em seu nome e pagamentos atrasados, faz com que seu perfil seja mais arriscado, ou seja, menor score ou fique estagnado.
Nesse sentido, assim como qualquer hábito, leva um tempo para as ações terem efeito. Limpar o nome é a primeira ação que você deve fazer para aumentar sua pontuação.
Contudo, é necessário manter seu nome limpo e com as contas em dia para que o mercado volte a ter confiança e, com isso, seu score suba.
Mas por que isso acontece?
Pense da seguinte forma, você e outras pessoas emprestam um dinheiro para seu amigo. Ele atrasa os pagamentos e às vezes deixa de pagar por vários meses. Ou seja, ninguém mais confia que ele é um bom pagador, pois ele tem o hábito de atrasar ou deixar de pagar.
De repente, ele quita todas as suas dívidas e quer pedir dinheiro emprestado novamente. O que você faria nessa situação?
Com certeza, ainda estaria muito desconfiado desse amigo, uma vez que ele ainda não demonstrou realmente que adotou bons hábitos financeiros.
Essa mesma desconfiança acontece pelos bancos. Por isso, é necessário limpar o nome e adotar hábitos financeiros saudáveis para começar a aumentar o score, mas leva tempo.
Quanto tempo pro score subir?
O score é atualizado de formas diferentes entre os birôs. Por exemplo, o Serasa possui um método dinâmico, ou seja, pode alterar sua pontuação do dia para o outro, ou mesmo passar meses sem alterações.
Essa variação irá acontecer quando houver alguma alteração relevante em seu relacionamento com o mercado.
Assim, alteração em dados cadastrais no Serasa, tomada de crédito, consulta no seu CPF, novo financiamento, entre outros, causam impacto rapidamente. Enquanto o pagamento em dia de parcelas e faturas levam mais tempo para causar mudanças, pois é preciso de um número razoável de pagamentos em dia para que seja considerado no seu score.
Como aumentar o score depois de limpar o nome?
Agora que você quitou aquelas dívidas atrasadas, ainda há um longo caminho a percorrer antes de atingir o score alto.
Para aumentar seu score é simples, mas exige disciplina e paciência.
Nesse sentido, mantenha suas contas em dia, evitando atrasar seus pagamentos. Também mantenha seus dados cadastrais atualizados para refletir sua realidade atual.
Use seu cartão de crédito e sempre pague a fatura inteira e antes do vencimento. Isso demonstra que você tem capacidade para honrar seus compromissos. Colocar contas em débito automático também será bastante positivo para seu score.
Como subir o score rápido?
Não existe fórmula para subir o score rápido. Tudo depende do seu comportamento como consumidor.
Entretanto, há alguns detalhes que podem atrapalhar nesse processo. Por exemplo, solicitar muito crédito, não atualizar suas informações nos birôs de crédito e ter muita dívida no nome (mesmo que pagando em dia), são fatores que fazem seu score demorar para subir.
Ter seu Cadastro Positivo ativo também ajudará bastante! Através desse cadastro, suas contas pagas em dia possuem mais peso no cálculo, de forma que sua pontuação suba com mais facilidade.
Durante esse período de aumento do score, é ideal pedir o mínimo de crédito (empréstimos, financiamentos e novos cartões). Isso porque sempre que você faz um novo pedido, a instituição consultará seu CPF. Assim, quanto mais consultas, mais difícil será para aumentar o score.
Como é determinada sua pontuação?
O score de crédito avalia diversos dados de forma a determinar seu comportamento financeiro. Através dessa pontuação, o mercado consegue inferir com facilidade se você é um bom pagador ou não.
Para tanto, é avaliado coisas como pontualidade nos pagamentos, histórico de dívidas, dados cadastrais, volume de crédito em seu nome, restrições, dados do Cadastro Positivo, entre outros.
Aliás, percebeu que não mencionei renda mensal? Isso porque o seu salário não tem impacto significativo na pontuação.
Por isso, uma pessoa que ganha R$ 15 mil por mês pode ter um score mais baixo que alguém que ganha menos de R$ 2 mil. O importante aqui é saber gerenciar bem o dinheiro que você possui, evitando dívidas e atrasos.
Afinal, o score é usado para definir o grau de risco que você apresenta de ficar inadimplente com a empresa. Mesmo com um salário baixo, você pode ser um bom pagador ao ser cuidadoso com suas finanças.
Quantos pontos no score é considerado bom?
Como dito, o score de crédito é utilizado para avaliar seu risco com maior facilidade. Para tanto, as pontuações são separadas em faixas de ruim, médio e bom.
Um score acima de 700 pontos é considerado como bom. Pessoas nesta faixa apresentam baixo risco de inadimplência e, por isso, conseguem crédito com maior facilidade.
Ao passo que uma pontuação entre 300 a 700 pontos é considerada como mediana. Ou seja, o risco de inadimplência não é grande, mas ainda precisa melhorar. Nessa faixa já é possível encontrar empréstimos com taxas mais atrativas e ser aprovado para cartões de crédito com mais facilidade.
Por fim, um score abaixo de 300 pontos é considerado ruim. Nessa faixa, o cliente é considerado como arriscado, logo, terá mais dificuldade de ser aprovado para uma proposta de crédito e, quando for aprovado, terá juros mais altos.
Quais os melhores cartões para score baixo?
Está com score baixo, mas preciso de um cartão de crédito para suas compras? Saiba que há alguns que são mais fáceis de aprovar.
Por exemplo, o cartão SX do Santander é um cartão de crédito básico, com isenção de anuidade e de uso internacional. Com ele você poderá fazer suas compras com praticidade e segurança, além de ter acesso a plataforma de descontos Esfera.
O cartão Pan sem anuidade também é outra opção bastante interessante. Ideal para o dia a dia, também não tem anuidade e possui plataforma exclusiva de descontos em parceiros.
Por fim, o cartão Digio, também sem anuidade, é da bandeira Visa Internacional, e com acúmulo de pontos Livelo!